Sistemul bonus-malus, este o inițiativă menită să încurajeze șofatul preventiv și să ofere reduceri la primele de asigurare RCA pentru acei șoferi responsabili, prudenți, recompensând prudența și penalizând neglijența.

Bonus-malus este un sistem în 17 clase care reprezintă un mecanism utilizat în asigurările de răspundere civilă auto (RCA), care ajustează prima de asigurare a unui șofer în funcție de istoricul său de conducere. Acest sistem este conceput pentru a recompensa șoferii prudenți și pentru a-i penaliza pe cei care provoacă accidente, oferind șoferilor șansa de a beneficia de reduceri substanțiale la primele de asigurare si obtinerea unui RCA ieftin.

Iată cum funcționează:

Acest sistem ajustează primele plătite de asigurați în funcție de daunele suferite în anul precedent. Șoferii care cauzează accidente și produc daune plătesc prime mai mari la reînnoire, în timp ce șoferii fără incidente pe șosele beneficiază de reduceri.

Aceste penalizări și bonusuri se aplică ca procente din tarifele standard ale societății de asigurare. Penalizarea maximă poate crește prima cu 80%, în timp ce reducerea maximă este de 50% din tarif.

Daunele sunt luate în considerare indiferent dacă există un proces-verbal sau dacă incidentul a fost rezolvat prin constatul amiabil.

Partea de "bonus" a sistemului se referă la reducerile acordate șoferilor care nu sunt implicați în accidente. Dacă un șofer nu provoacă accidente pentru o perioadă, primele sale de asigurare sunt reduse. Acest lucru este menit să recompenseze și să încurajeze conducerea prudentă. Bonusarea anuala a primelor de asigurare este echivalentul unui RCA ieftin.

Partea de "malus" a sistemului se aplică atunci când un șofer provoacă un accident. În acest caz, prima de asigurare a șoferului respectiv va crește. Creșterea este proporțională cu frecvența accidentelor provocate.

Tabelul claselor Bonus 

Un RCA ieftin se obtine prin aplicarea claselor de bonus.

Clasele bonus reprezintă niveluri de reducere pe care un șofer le poate obține în funcție de lipsa accidentelor provocate.

De la B0 la B8, fiecare oferă o reducere progresivă mai mare a primei de asigurare:

B0: Clasa inițială pentru un nou asigurat, fără istoric, care nu oferă nicio reducere 

Tabelul claselor Malus 

Clasele malus sunt aplicate șoferilor care provoacă accidente. Aceste clase măresc costul asigurării.

Orice incident provocat în trafic duce la o penalizare substanțială. Indiferent de clasa de pornire, fiecare eveniment  rutier determină o retrogradare cu două clase Bonus/Malus. Acest aspect subliniază importanța menținerii unui comportament sigur în trafic pentru a beneficia de reduceri semnificative și a evita majorările substanțiale ale primei de asigurare RCA.

Cind se aplica sistemul bonus-malus ?

Sistemul bonus-malus se aplica la calculul primei de asigurare la reinoirea politei RCA . Pretul calculat va tine cont de daunele platite in anul calendaristic precedent. Astfel daca in anul precedent nu se inregistreaza daune platite se aplica bonus si se obtine un RCA ieftin, iar daca se inregistreaza daune platite se aplica malus functie de numarul daunelor platite.  

Cum se calculează bonus-malus?

Bază de date RCA denumită AIDA ( www.aida.info.ro ) este administrată de Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din Romania (BAAR). Companiile de asigurare folosesc baza de date comună AIDA pentru a înregistra incidentele din trafic și pentru a calcula clasa bonus-malus a șoferilor. Astfel, nu poți scăpa de o clasă de malus schimbându-ți asigurătorul.

Proprietarii de autovehicule își păstrează clasa bonus-malus la vânzarea unui vehicul și aceasta se aplică la încheierea noii polițe RCA pentru alt autoturism.

Fiecare incident auto, solutionat prin procedura amiabilă, ori prin intervenția Poliției Rutiere va fi inregistrat in sistemul bonus-malus . Oriunde te-ai afla în sistem, vei scădea cu două clase pentru fiecare incident provocat în trafic. Această retrogradare este cumulativă, astfel încât, dacă provoci două accidente într-un singur an, vei suferi o scădere de patru clase în cadrul sistemului bonus-malus.

Daca s-a constatat culpa comuna in cazul unui accident, ambii conducatori auto vor fi penalizati prin majorarea primei RCA in anul urmator platii daunei.

Cum se calculează bonus-malus dacă deții două sau mai multe mașini?

O persoana fizică care detine in proprietate mai multe autovehicule beneficiază de aceeași clasă bonus-malus pentru toate vehiculele. Orice an fara dauna aduce la reinoire obtinerea unei clase de bonus, deci un RCA ieftin iar orice accident provocat cu oricare dintre mașinile asiguratului va avea un impact asupra sistemului bonus-malus pentru toate autovehiculele detinute.

O persoana juridica va avea clasa de bonus/malus individual pentru fiecare autovehicul aflat in proprietatea sa. Pentru a incheia un RCA ieftin in momentul inlocuirii masinii se va solicita asiguratorului transferul clasei de bonus de la masina vinduta pe noul autovehicul..

Pentru persoanele fizice bonitatea RCA se calculeaza pe baza CNP-ului (Cod Numeric Personal), iar pentru persoanele juridice calculul bonitatii se calculeaza dupa seria de șasiu a autovehiculului și CUI (Codul de Identificare Fiscală).

Ce se întâmplă în cazul în care altcineva conduce mașina ta în momentul accidentului?

Dacă altcineva produce un accident conducând mașina ta, la calculul bonitatii se va avea in vedere urmatoarele situatii:

- În cazul în care persoana de la volan are acordul proprietarului/asiguratului în a conduce autovehiculul, proprietarul va suferi scăderea cu două clase în sistemul bonus-malus.

- În cazul în care persoana de la volan nu are acordul proprietarului/asiguratului, iar autoturismul a fost raportat ca furat, atunci proprietarul nu va suferi modificări în sistemul bonus-malus.

Cum se transferă clasa bonus malus?

Transferul clasei bonus malus este posibilă doar pentru persoane juridice și în conformitate cu Norma ASF nr. 20/2017. Astfel, dacă o persoană juridică are mai multe autoturisme, sistemul bonus malus se aplică separat pentru fiecare în parte.

Transferul clasei bonus malus în cazul înstrăinării sau radierii mașinii, atunci când asigurarea RCA a încetat, se face pe baza istoricului deținut de asigurat pentru vehiculul înstrăinat sau radiat.

De asemenea, dacă persoana înstrăinează sau radiază mașina în maximum un an de la data încheierii asigurării pentru vehiculul nou dobândit, transferul BM se va face la prima reînnoire a contractului de asigurare, pe baza istoricului deținut pentru ambele mașini.

Dacă o persoană juridică deține vehiculul A și dobândește vehiculul B fără a vinde mașina A, vehiculul B va primi în mod automat clasa BM de bază, B0. Nu este posibil transferul sau copierea istoricului fără a înstrăina vehiculul A.

 Pentru a putea face transferul clasei bonus - malus, sunt necesare următoarele documente:

- certificatul de radiere în copie sau adeverința din care să reiasă că ai vândut mașina ori copie CIV cu noul proprietar;

- copie după ultima poliță RCA a mașinii înstrăinate;

- fișa de înmatriculare a noului autovehicul sau contractul de înstrăinare-dobândire, înregistrat la ANAF;

- certificatul de înregistrare al firmei, copie.

Verificare clasă bonus/malus RCA si certificatul de daunalitate

Verificarea bonus/malus este efectuată în momentul încheierii poliței de asigurare RCA. Societatea de asigurări care emite polița RCA stabilește clasa asigurării auto în sistemul bonus-malus în funcție de istoricul de daunalitate, aplicând reducerea corespunzătoare pentru avansarea într-o clasă superioară, respectiv penalizarea generată de retrogradarea în clasă, în cazul existenței unei daune.

În cazul în care încadrarea într-una dintre aceste categorii bonus malus pare a fi necorespunzătoare, iar șoferul primește o clasă inferioară fără să-și amintească de producerea unei eventuale daune, acesta poate solicita BAAR emiterea unui certificat de daunalitate.

Certificatul de daunalitate generat din baza de data AIDA este un document care contine informatii referitoare la daunele inregistrate pe parcursul ultimilor 5 ani de asigurare, respectiv absenta acestor daune, dupa caz, si este emis in limbile romana si engleza.

Documentul poate fi util in scopul incheierii unei asigurari RCA si/sau CASCO in alte tari, la cererea asiguratorilor din aceste tari sau pentru stabilirea daunalitatii de catre asiguratorii RCA, in vederea aplicarii sistemului Bonus Malus la politele RCA emise in Romania.

Calculul tarifului RCA si evolutia pretului.

Foarte important de retinut: reducerea/majorarea se aplica in raport cu prima RCA de baza calculata de asigurator la data reinnoirii politei, potrivit criteriilor legale, respectiv varsta, locatie, tipul vehiculului etc, si nu in raport cu prima efectiv platita pentru anul anterior. Ca atare, nu este exclus ca, in urmatorul an de asigurare, pretul rca sa fie mai mare decit in anul precedent , in pofida bonusului anual luat in calcul, daca asiguratorul majoreaza intre timp tariful de baza coresupunzator autovehiculului sau.

Restituirea primei de asigurare RCA

Pentru vehiculele care se radiază din circulaţie sau pentru care asiguratul transmite dreptul de proprietate în perioada de asigurare, asigurătorul este obligat să restituie asiguratului, în termen de maximum 10 zile de la cererea scrisă a acestuia, diferenţa dintre prima de asigurare plătită și cea calculată conform normelor în vigoare. În cazul în care au fost avizate sau plătite daune pe poliţa RCA în perioada de valabilitate a acesteia nu mai poate fi restituită diferenţa de primă de asigurare. În cazul în care a fost restituită la cerere diferenţa de primă și ulterior se solicită plata de despăgubiri pentru daune produse în perioada de valabilitate a poliţei, asiguratorul poate recupera diferenţa restituită. 

Sistemul BONUS-MALUS,  baza centralizata AIDA si certificatul de daunalitate

Asigurarea RCA este obligatorie, iar încheierea poliței lipsită de accidente, vă scutește de neplăcerile provocate de sancțiuni și plata eventualelor amenzi.

Dacă aveţi în proprietate un vehicul înmatriculat sau înregistrat în România și dacă nu încheiaţi asigurarea obligatorie RCA, sau nu o menţineţi în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvârșiţi o contravenţie. Nerespectarea obligaţiei de încheiere a asigurării RCA constituie contravenţie și se sancţionează cu amendă și cu reţinerea certificatului de înmatriculare/înregistrare a vehiculului.

În plus, în cazul unui accident in care vinovatul nu are in vigoare polita RCA, păgubitul sau BAAR se poate îndrepta împotriva persoanei vinovate, pe cale juridică, pentru recuperarea prejudiciului creat.

BAAR intervine in calitate de Organism de plata a despagubirilor in cazul accidentelor provocate pe teritoriul Romaniei prin intermediul unui vehicul sau tramvai neasigurat pentru RCA in urmatoarele conditii:

• daca vehiculul sau tramvaiul a fost identificat, dar nu era asigurat pentru RCA, se acorda despagubiri atat pentru daune materiale, cat si pentru vatamarea integritatii corporale sau sanatatii ori pentru deces; 

• daca vehiculul sau tramvaiul ramane neidentificat, se acorda despagubiri doar pentru vatamarea integritatii corporale sau sanatatii ori pentru deces, se acorda despagubiri si pentru daune materiale cu aplicarea unei fransize de 500 de euro in echivalent lei la cursul comunicat de Banca Nationala a Romaniei la data producerii accidentului, daca in urma unui astfel de accident a rezultat decesul unei persoane sau s-a pricinuit integritatii corporale sau sanatatii unei persoane o vatamare care necesita pentru vindecare ingrijiri medicale mai mult de 60 de zile; accidentul produs de un vehicul care a ramas neidentificat este accidentul in care respectivul vehicul a intrat in coliziune directa cu persoana accidentata sau cu bunul pe care l-a avariat, dupa care a parasit locul accidentului;

• in situatia producerii riscului pe perioada suspendarii contractului RCA, conform art. 6 alin. (6) din Legea nr.132/2017. 

Persoanele care au dreptul sa beneficieze de despagubiri de la Organismul de plata a despagubirilor:

BAAR garanteaza fara a avea beneficiu de discutiune despagubirea persoanelor prejudiciate, rezidenti ai statelor membre, prin accidente produse pe teritoriul Romaniei sau pe teritoriul unui alt stat membru decat statul lor de rezidenta, prin intermediul unor vehicule sau tramvaie care stationeaza in mod obisnuit pe teritoriul Romaniei sau pe teritoriul unui stat al carui birou national auto nu a semnat Acordul multilateral, neasigurate RCA cu toate ca, in conformitate cu prevederile legii, pentru acestea trebuia incheiata asigurarea RCA sau prin intermediul unor vehicule neidentificate.

Autovehicule fara RCA si Fondul de Protecţie a Victimelor Străzii

Asigurarea RCA se încheie:

- la înscrierea în circulație,

- în momentul expirării vechii asigurări RCA. Proprietarul unui vehicul trebuie să deţină o asigurare RCA valabilă pe toată perioada în care vehiculul este înmatriculat/înregistrat, chiar dacă acesta nu este utilizat. Încheierea contractului RCA se poate face pentru o perioadă de 12 luni sau perioade subanuale de la 1 la 11 luni, în funcţie de opţiunea dvs.

Polița RCA se poate încheia și pentru:

- vehiculele înmatriculate/ înregistrate în alte state membre, pentru care se solicită asigurarea în vederea importului în România, pe o perioadă de maximum 30 de zile de la data dobândirii proprietăţii, dovedită cu documente justificative;

- vehiculele care se înmatriculează temporar, după cum urmează: pentru vehiculele de provenienţă străină care beneficiază de regimul vamal de admitere temporară, anual ori semestrial, în perioada înmatriculării temporare, dacă proprietarul face dovada înregistrării fiscale a vehiculului respectiv pe numele său, mai puţin în situaţiile în care vehiculul este exceptat de la plata acestor taxe;

- pentru vehiculele destinate exportului, pe o perioadă de maximum 30 de zile.

- vehiculele care se autorizează provizoriu pentru circulaţie, pe perioade de 30 de zile, dar cumulat nu mai mult de 90 de zile;

- pe perioada autorizaţiei de circulaţie pentru probe, anual.

Cind se incheie asigurarea RCA 

 Asigurarea de Răspundere Civilă Auto (RCA) este un contract încheiat între proprietarul unui vehicul, persoană fizică sau juridică și o companie de asigurari autorizată. În baza acestui contract, compania care a emis poliţa de asigurare RCA plătește despăgubiri terţelor persoane păgubite în urma unui accident provocat de vehiculul pentru care s-a încheiat poliţa, pentru daunele materiale și/sau decesul ori vătămările corporale, inclusiv daunele morale, suferite în acel accident. În cazul producerii unui accident rutier, pagubele produse altor persoane pot fi însemnate, iar acoperirea acestora poate fi imposibilă mai ales în situaţia nefericită în care din accident rezultă victime.

Orice accident survine pe neașteptate astfel încât ne poate surprinde nepregătiţi în a-i face faţă din punct de vedere financiar, o presiune în plus la stresul de ordin emoţional sau de altă natură asociate acestui eveniment.

Asigurarea RCA are două scopuri:

 - protecția financiară a celui vinovat de producerea accidentului. În lipsa ei păgubitul din accident poate solicita -vinovatului, în justiție, daune materiale, pentru vătămări corporale, inclusiv daune morale de valori semnificative, dificil de acoperit de către persoana vinovată,

- protecția financiară a persoanei păgubită, în urma unui accident, pentru a beneficia de o reparare a prejudiciului material și/sau moral suferit, independent de situaţia materială a celui care a produs dauna (paguba), precum și de a elibera persoana vinovată de riscul de a plăti prejudiciile produse

Limitele de despagubire RCA 

Totul despre RCA ieftin

cu bonus-malus

Pentru obtinerea ofertei RCA :

Apesi butonul Solicita oferta RCA, completezi  Formularul de contact cu datele solicitate si citeva informatii utile iar noi vom reveni in cel mai scurt timp cu cea mai buna solutie de asigurare . 

Datele utilizate pentru oferta si emiterea politei trebuie sa corespunda cu datele inscrise in cartea de identitate s-au talonul autovehiculului si datele de identificarea ale proprietarului autovehiculului persoana fizica sau juridica .

Pentru obtinerea unui RCA ieftin oferim consultanta inainte de incheierea politei RCA cu privire la: clasa de Bonus-Malus, clauza privind Decontarea directa, transferul clasei de Bonus-Malus de la o masina la alta, intocmirea documentatiei pentru obtinerea tarifului calculat de BAAR pentru asiguratii cu risc ridicat, tarifele de referinta, obtinerea certificatului de daunalitate RCA, intocmirea formularului Constatare Amiabila in caz de accident .

Pentru consultanta ne poti contacta telefonic, prin e-mail s-au completand formularul de contact

Ce este asigurarea obligatorie auto RCA 

a) pentru pagubele materiale produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire este de 1.220.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR;

b) pentru vătămări corporale şi decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul şi acelaşi accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire este de 6.070.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieţei valutare la data producerii accidentului, comunicat de BNR.

c) În cazul în care în acelaşi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane şi valoarea totală a prejudiciilor depăşeşte limitele de despăgubire specificate în contract, despăgubirea va fi stabilită în funcţie de cota-parte din valoarea prejudiciului care revine fiecărei persoane îndreptăţite la despăgubire pentru prejudiciile suferite în acelaşi accident.

       RCA          

 office@maxinsurance.ro

   www.maxinsurance.ro

0770825358

Partener

Tel: 0770.825.358

Adresa :

Pitesti, str. Teilor,

bl.11A, ap.9, parter

office@maxinsurance.ro

  www.maxinsurance.ro